El 2024 ha traído consigo importantes actualizaciones normativas orientadas a fortalecer los derechos de los consumidores financieros en Colombia, especialmente en relación con fiduciarias y entidades del sector financiero e inmobiliario. Estas regulaciones buscan garantizar transparencia, equidad y claridad en las relaciones comerciales, protegiendo a los inversionistas y propietarios frente a prácticas abusivas o desinformación.
A continuación, presentamos las normativas más relevantes con un análisis claro y práctico sobre cómo te afectan como consumidor financiero.
Transparencia en proyectos inmobiliarios destinados a vivienda.
Circular Externa No. 004 de la Superintendencia Financiera de Colombia. 12 de noviembre de 2024
Esta circular actualiza las disposiciones relacionadas con la información mínima que debe ser proporcionada por quienes comercialicen proyectos inmobiliarios. Incluye requisitos específicos sobre publicidad, contratos y condiciones de venta. Entre los cambios más relevantes:
Publicidad más transparente: Ahora, cualquier anuncio sobre proyectos debe incluir detalles específicos como el área construida, el precio exacto en pesos colombianos y la ubicación del proyecto. Esto evita confusiones o interpretaciones engañosas.
Contratos más claros: Los contratos deben explicar claramente los derechos y deberes de ambas partes, asegurando que los consumidores comprendan los términos antes de firmar.
Restricción de cambios unilaterales: Las fiduciarias y constructoras no pueden modificar condiciones del contrato sin un aviso previo y justificación razonable, especialmente sobre zonas comunes o plazos de entrega.
Cómo te afecta como consumidor financiero:
Si estás en un proceso de compra de vivienda o en espera de su entrega por parte de la constructora, esta norma te brinda más seguridad y claridad. Podrás exigir información detallada y transparente en todo momento, evitando sorpresas o incumplimientos inesperados.
Además, tienes más herramientas para defenderte si una fiduciaria o constructora cambia las condiciones sin consultarte.
Protección de la intimidad y datos personales de los consumidores financieros
Circular No. 001 sobre Protección de Datos Personales de la Superintendencia de Industria y Comercio. 26 de junio de 2024 – Ley 2300 de 2023
Esta norma regula cómo las fiduciarias y otras entidades financieras pueden comunicarse con los consumidores. Establece límites claros para evitar el abuso de los datos personales:
Consentimiento explícito: Solo pueden contactarte a través de los canales que tú autorices, lo que te protege de comunicaciones no deseadas.
Restricciones de frecuencia: Se prohíben los contactos repetitivos en un mismo día o semana, evitando que sientas presión o acoso.
Consulta al registro de exclusión: Las fiduciarias deben verificar si tu número está en el «Registro de Números Excluidos» antes de enviarte mensajes publicitarios.
Cómo te afecta como consumidor financiero:
Si te molestan con llamadas o mensajes constantes, ahora puedes exigir que respeten tus derechos. También tienes más control sobre cómo usan tus datos personales, lo que reduce el riesgo de recibir publicidad no deseada o abusiva.
Modificaciones a las garantías y derechos en contratos fiduciarios
Circular Externa No. 005 de la Superintendencia Financiera de Colombia. Marzo 21 de 2024
Esta normativa refuerza los derechos de los consumidores en sus relaciones contractuales con fiduciarias:
Información periódica: Las fiduciarias deben enviarte informes frecuentes sobre el estado del proyecto y el manejo de tus recursos, lo que mejora la transparencia.
Garantías claras: Las fiduciarias están obligadas a detallar las garantías de cumplimiento, asegurando que tus recursos estén protegidos frente a posibles incumplimientos.
Cómo te afecta como consumidor financiero:
Esta norma te permite supervisar de manera activa tus inversiones y solicitar cuentas claras a la fiduciaria. Si notas irregularidades en los informes, puedes actuar de inmediato.
Supervisión y monitoreo de las fiduciarias en proyectos de interés público
Circular Externa No. 14 de la Superintendencia Financiera de Colombia. 23 de febrero de 2024
Esta circular fortalece la supervisión por parte de la Superintendencia Financiera sobre los proyectos de interés público gestionados por fiduciarias. Entre las nuevas disposiciones:
Reportes trimestrales obligatorios: Las fiduciarias deben entregar informes detallados sobre el uso de los recursos y avances de los proyectos.
Sistemas de monitoreo en tiempo real: Esto permite detectar y corregir problemas rápidamente, reduciendo riesgos.
Sanciones más severas: Las fiduciarias que incumplan estas disposiciones se enfrentarán a multas y otras consecuencias legales.
Cómo te afecta como consumidor financiero:
Si vives en la zona de influencia de en un proyecto de interés público, tienes derecho a recibir información precisa sobre el uso de tus recursos administrados por fiduciarias.
Limitaciones a cláusulas abusivas en contratos fiduciarios y financieros
Circular Externa No. 015 de la Superintendencia Financiera de Colombia. Marzo de 2024.
Prohíbe y sanciona las cláusulas que afecten el equilibrio contractual y que representen un abuso de posición dominante por parte de las entidades financieras. Algunas disposiciones clave incluyen:
Tarifas y tasas bajo control: Las fiduciarias no pueden modificar tarifas o tasas de interés sin notificarte previamente y obtener tu consentimiento.
Fin de renovaciones automáticas: No pueden renovar contratos de forma automática sin tu aprobación explícita.
Notificación previa: Los cambios en las condiciones del contrato deben ser informados con al menos cinco días hábiles de anticipación.
Cómo te afecta como consumidor financiero:
Esta normativa fortalece tu posición como cliente. Ahora puedes exigir contratos más justos y evitar sorpresas en las condiciones pactadas. Si una fiduciaria intenta imponer cambios sin avisarte, puedes tomar acciones legales respaldadas por esta norma.
Estas normativas son un avance significativo en la protección de los consumidores financieros. Sin embargo, es fundamental que entiendas tus derechos y los utilices para garantizar un trato justo y transparente.
En Límite Legal, estamos comprometidos a defender tus intereses y ayudarte a interpretar y aplicar estas normas en tu beneficio. Si necesitas orientación o crees que tus derechos están siendo vulnerados, contáctanos. ¡Estamos aquí para apoyarte en cada paso!
